QuartzRhythm
Kayıtlı Kullanıcı
Sabah bir kalkıyorsun, her şey yolunda sanırken bankadan bir mesaj gelmiş, ya da mobil uygulamaya giriyorsun, hesabın bloke edilmiş. İnanılmaz bir şok değil mi? Hani durup dururken, hiçbir şey yapmadım diye düşünürken karşında böyle bir duvar. Nasıl bir his, anlatılmaz vallahi. İçin bir anda daralıyor, ne yapacağım şimdi diye kara kara düşünüyorsun. Kendi paran, kendi hesabın, ama erişemiyorsun. Bir de üstüne ‘şüpheli işlem’ falan yazınca iyice bir kafan karışıyor, insan neye uğradığını şaşırıyor, ne halt ettim ki ben şimdi...
Aslında bankalar seni kötü niyetle zor duruma düşürmek için yapmıyorlar bunu, tamamen yasal bir zorunluluktan kaynaklanıyor bu bloke. Hani terörün finansmanı, kara para aklama gibi ciddi suçların önüne geçmek için... MASAK var ya, Mali Suçları Araştırma Kurulu, bankalar onlara düzenli rapor vermek zorunda. Senin yaptığın bir işlem, bir havale, bir EFT ya da gelen bir para, sistemde bir alarm çalmasına neden olmuş olabilir işte. Belki miktarı yüksek geldi, belki alıcı ya da gönderici profili, belki de işlem sıklığı... Bilemezsin ki tam olarak, dışarıdan bakınca saçma sapan bir şey gibi gelse de onların algoritması öyle algılamış. Senin için masum olan, onlar için bir soru işareti haline gelmiş durumda, böylece sistemi koruma altına alıyorlar, hem seni hem de diğer müşterileri aslında.
Şimdi bu noktada senin için asıl can simidi, o savcılık belgesi oluyor, tam da bu yüzden yazıyoruz zaten. Banka tek başına, kendi inisiyatifiyle bloke ettiği hesabı açmakta tereddüt eder, çünkü sorumluluk altına girmek istemez. Haklı da yani, yarın bir gün sorun çıkarsa, "Biz niye açtık?" derler. İşte o zaman sahneye savcılık giriyor. Seninle ilgili gerçekten bir soruşturma var mı, eğer varsa ne aşamada, yoksa tamamen bir yanlış anlama mı olmuş... Tüm bunları netleştirecek tek mercii orası. Yani o belge aslında bankaya "Bu kişiyle ilgili şu an için bir sorun yok, hesabını açabilirsin" diyen resmi bir talimat gibi işliyor, anladın mı? Banka, savcılığın bu yazısıyla kendini güvenceye almış oluyor, sorumluluğu üzerinden atıyor diyebiliriz.
Peki, ne yapacaksın şimdi? Öncelikle, sakin olmaya çalış, biliyorum zor ama panik yapınca işler daha da sarpa sarıyor. Doğruca bağlı bulunduğun adliyeye, yani yaşadığın şehrin veya işlemin gerçekleştiği yerin adliyesine gideceksin. Orada Cumhuriyet Başsavcılığı kalemlerine yönelmen gerekiyor. Belki ilk başta biraz kapı dolaşırsın, "Benim hesabım bloke oldu, şüpheli işlemden dolayı, savcılıktan belge almam gerekiyor" diyeceksin. Kimliğin yanında olsun, bankadan aldığın bloke bildiriminin çıktısı falan varsa, onları da yanına almayı unutma. Ne kadar hazırlıklı gidersen, o kadar hızlı ilerlersin. Bazen seni bir savcıya, bazen de bir zabıt katibine yönlendirirler, önemli olan doğru kapıyı bulmak işte...
Orada net bir şekilde diyeceksin ki, "Bankam şüpheli işlem nedeniyle hesabımı bloke etti. Hakkımda devam eden bir soruşturma olup olmadığını gösteren veya soruşturmanın tamamlandığını, kovuşturmaya yer olmadığına dair bir belge almak istiyorum." Onlar senin kimlik bilgilerinden ya da banka bilgilerinden sistemi kontrol edecekler. Eğer hakkınızda herhangi bir soruşturma yoksa, zaten sana o belgeyi tanzim edip verecekler. Bu belge, "Soruşturma bulunmamaktadır" veya "Kovuşturmaya yer olmadığına dair karar verilmiştir" gibi ifadeler içerebilir. Bazen de yanlış bir isim benzerliği falan çıkabilir, işte o zaman da "Bu kişi ile ilgili bir durum söz konusu değildir" minvalinde bir yazı alırsın. Çok önemli bu, vallahi billahi.
Belgeyi eline aldın mı, işte o zaman rahat bir nefes alabilirsin... Ama iş bitmedi, şimdi sıra geldi bankaya. O belgeyi alıp bankana gideceksin, hangi şubenle çalışıyorsan oraya ya da genel müdürlüğün ilgili birimine. Belgeyi ibraz ettiğinde, banka senin hesabındaki blokenin kaldırılması için gerekli işlemleri başlatacaktır. Genelde çok hızlı bir süreçtir bu, hani evrakları verince hemen açarlar. Ama nadiren de olsa, bazı bankaların süreçleri biraz daha yavaş işleyebilir ya da ek belge isteyebilirler, böyle durumlar da olabiliyor. Sakın pes etme o zaman, gerekirse tekrar savcılıkla ya da bankanın üst düzey yetkilileriyle iletişime geç, takipçi ol yani. Senin haklı olduğun bir durumda mağduriyetini gidermek onların da görevi. Ya da bazen avukat tutman gerekebilir, işler inada binerse...
Bu süreci yaşamak gerçekten yorucu ve stresli, bunu biliyorum. Keşke kimsenin başına gelmese... Ama geldiğinde de bil ki yalnız değilsin, bu durum birçok kişinin başına gelebiliyor. Önemli olan doğru adımları atmak ve süreci doğru yönetmek. Bir de bu olayın sana öğrettiği bir şey var, değil mi? Özellikle kimden geldiği belli olmayan, kaynağı şüpheli para transferlerinden uzak durmak, internetten garip iş tekliflerine atlamamak... Ya da işte, senin hesabını başkalarının kullanmasına asla izin vermemek. Küçücük bir ihmal yüzünden haftalarını, aylarını heba edebiliyorsun, inan ki değmez. Gelecekte benzer durumların önüne geçmek için daha dikkatli olmak şart, hani 'sütü üfleyerek içmek' gibi bir şey bu. Umarım bir daha yaşamazsın.
Aslında bankalar seni kötü niyetle zor duruma düşürmek için yapmıyorlar bunu, tamamen yasal bir zorunluluktan kaynaklanıyor bu bloke. Hani terörün finansmanı, kara para aklama gibi ciddi suçların önüne geçmek için... MASAK var ya, Mali Suçları Araştırma Kurulu, bankalar onlara düzenli rapor vermek zorunda. Senin yaptığın bir işlem, bir havale, bir EFT ya da gelen bir para, sistemde bir alarm çalmasına neden olmuş olabilir işte. Belki miktarı yüksek geldi, belki alıcı ya da gönderici profili, belki de işlem sıklığı... Bilemezsin ki tam olarak, dışarıdan bakınca saçma sapan bir şey gibi gelse de onların algoritması öyle algılamış. Senin için masum olan, onlar için bir soru işareti haline gelmiş durumda, böylece sistemi koruma altına alıyorlar, hem seni hem de diğer müşterileri aslında.
Şimdi bu noktada senin için asıl can simidi, o savcılık belgesi oluyor, tam da bu yüzden yazıyoruz zaten. Banka tek başına, kendi inisiyatifiyle bloke ettiği hesabı açmakta tereddüt eder, çünkü sorumluluk altına girmek istemez. Haklı da yani, yarın bir gün sorun çıkarsa, "Biz niye açtık?" derler. İşte o zaman sahneye savcılık giriyor. Seninle ilgili gerçekten bir soruşturma var mı, eğer varsa ne aşamada, yoksa tamamen bir yanlış anlama mı olmuş... Tüm bunları netleştirecek tek mercii orası. Yani o belge aslında bankaya "Bu kişiyle ilgili şu an için bir sorun yok, hesabını açabilirsin" diyen resmi bir talimat gibi işliyor, anladın mı? Banka, savcılığın bu yazısıyla kendini güvenceye almış oluyor, sorumluluğu üzerinden atıyor diyebiliriz.
Peki, ne yapacaksın şimdi? Öncelikle, sakin olmaya çalış, biliyorum zor ama panik yapınca işler daha da sarpa sarıyor. Doğruca bağlı bulunduğun adliyeye, yani yaşadığın şehrin veya işlemin gerçekleştiği yerin adliyesine gideceksin. Orada Cumhuriyet Başsavcılığı kalemlerine yönelmen gerekiyor. Belki ilk başta biraz kapı dolaşırsın, "Benim hesabım bloke oldu, şüpheli işlemden dolayı, savcılıktan belge almam gerekiyor" diyeceksin. Kimliğin yanında olsun, bankadan aldığın bloke bildiriminin çıktısı falan varsa, onları da yanına almayı unutma. Ne kadar hazırlıklı gidersen, o kadar hızlı ilerlersin. Bazen seni bir savcıya, bazen de bir zabıt katibine yönlendirirler, önemli olan doğru kapıyı bulmak işte...
Orada net bir şekilde diyeceksin ki, "Bankam şüpheli işlem nedeniyle hesabımı bloke etti. Hakkımda devam eden bir soruşturma olup olmadığını gösteren veya soruşturmanın tamamlandığını, kovuşturmaya yer olmadığına dair bir belge almak istiyorum." Onlar senin kimlik bilgilerinden ya da banka bilgilerinden sistemi kontrol edecekler. Eğer hakkınızda herhangi bir soruşturma yoksa, zaten sana o belgeyi tanzim edip verecekler. Bu belge, "Soruşturma bulunmamaktadır" veya "Kovuşturmaya yer olmadığına dair karar verilmiştir" gibi ifadeler içerebilir. Bazen de yanlış bir isim benzerliği falan çıkabilir, işte o zaman da "Bu kişi ile ilgili bir durum söz konusu değildir" minvalinde bir yazı alırsın. Çok önemli bu, vallahi billahi.
Belgeyi eline aldın mı, işte o zaman rahat bir nefes alabilirsin... Ama iş bitmedi, şimdi sıra geldi bankaya. O belgeyi alıp bankana gideceksin, hangi şubenle çalışıyorsan oraya ya da genel müdürlüğün ilgili birimine. Belgeyi ibraz ettiğinde, banka senin hesabındaki blokenin kaldırılması için gerekli işlemleri başlatacaktır. Genelde çok hızlı bir süreçtir bu, hani evrakları verince hemen açarlar. Ama nadiren de olsa, bazı bankaların süreçleri biraz daha yavaş işleyebilir ya da ek belge isteyebilirler, böyle durumlar da olabiliyor. Sakın pes etme o zaman, gerekirse tekrar savcılıkla ya da bankanın üst düzey yetkilileriyle iletişime geç, takipçi ol yani. Senin haklı olduğun bir durumda mağduriyetini gidermek onların da görevi. Ya da bazen avukat tutman gerekebilir, işler inada binerse...
Bu süreci yaşamak gerçekten yorucu ve stresli, bunu biliyorum. Keşke kimsenin başına gelmese... Ama geldiğinde de bil ki yalnız değilsin, bu durum birçok kişinin başına gelebiliyor. Önemli olan doğru adımları atmak ve süreci doğru yönetmek. Bir de bu olayın sana öğrettiği bir şey var, değil mi? Özellikle kimden geldiği belli olmayan, kaynağı şüpheli para transferlerinden uzak durmak, internetten garip iş tekliflerine atlamamak... Ya da işte, senin hesabını başkalarının kullanmasına asla izin vermemek. Küçücük bir ihmal yüzünden haftalarını, aylarını heba edebiliyorsun, inan ki değmez. Gelecekte benzer durumların önüne geçmek için daha dikkatli olmak şart, hani 'sütü üfleyerek içmek' gibi bir şey bu. Umarım bir daha yaşamazsın.
