IndigoTremolo
Kayıtlı Kullanıcı
Şimdi bak, bu KYC meselesi var ya, kimlik doğrulama dediğimiz olay, aslında sandığından çok daha derin. Sen evrakları verirsin, her şey tamam sanırsın, bir bakmışsın pat diye reddedilmişsin. "Nasıl olur ya, her şeyim tamdı!" dersin, değil mi? İşte o tam dediğin yerde bankanın gözünden kaçan ya da senin hiç fark etmediğin bir şeyler vardır, emin ol.
O kimlik doğrulama dedikleri, sadece bir form doldurup birkaç belge sunmaktan ibaret değil vallahi. Banka senin o formdaki her bir kelimene, sunduğun her bir evraka öyle detaylı bakar ki, inanamazsın. Yani mesele sadece kimliğini kanıtlamak değil, kendini "güvenilir" bir müşteri olarak kanıtlamak, anladın mı?
Diyelim ki bir başvuru yaptın, tık diye reddedildi. İlk ne gelir aklına? "Aman kesin bir evrağım eksikti ya da yanlış doldurdum." Çoğu kişi böyle düşünür ama bankanın ret kriterleri o kadar basit bir defter kapatma işi değildir, abi. Arka planda çok daha fazlası dönüyor.
Evrakların tam ve güncel olması tabii ki olmazsa olmaz ama asıl mevzu o evrakların ne anlattığı. Mesela, kimlikteki adresinle son altı aya ait faturadaki adresin birbiriyle tutmuyor mu? Aha, işte banka burada bir durur, "Niye tutmuyor bu şimdi? Bu adam taşındı mı, yoksa bir şeyler mi saklıyor?" diye hemen bir soru işareti belirir kafalarında.
Ya da diyelim ki sen bugüne kadar hiçbir bankayla doğru düzgün çalışmamışsın, bankacılık geçmişin bomboş ya da tam tersi, geçmişte adı pek de iyi anılmayan birtakım işlemlerin olmuş... Banka bunu görür mü? Görür, hem de öyle bir görür ki, bütün kırmızı alarm ışıkları yanmaya başlar iç sistemlerinde. Sanma ki eski defterler kapanıyor.
Bazen de işin rengi tamamen başka bir yerden gelir: para. Yani o hesap açılışının altında yatan niyet, o paranın kaynağı, nereye gideceği... Banka senin bu konulardaki şeffaflığını görmek ister. "Bu para legal yollarla mı geldi? Hukuka aykırı bir işlem için mi kullanılacak?" Bunlar var ya, bankaların en hassas olduğu konuların başında gelir. Öyle sadece "Param var" demekle olmuyor, o paranın hikayesini de anlatman gerekir...
Hani hep derler ya "bankalar müşteri seçer" diye, vallahi billahi doğru. Her bankanın kendine göre bir risk iştahı, bir de o iştaha göre belirlediği müşteri profili var. Eğer sen o profile uymuyorsan, en ufak bir risk belirtisi gösteriyorsan, banka seninle hiç uğraşmaz, doğrudan kapıyı gösterir. Kendi başını ağrıtmaktansa seni reddetmeyi tercih eder, bu kadar basit.
Şimdi gelelim ne yapacağına. Eğer KYC reddiyle karşılaştıysan veya karşılaşmak istemiyorsan, öncelikle bankaya gitmeden önce kendi evraklarını, kendi geçmişini bir gözden geçireceksin. Her şeyin birbiriyle tutarlı mı? Güncel mi? Açık ve net mi? Şüpheye mahal verecek bir durumun var mı? Bunları kendi kendine sorgula, abi.
Bir de şu var: Banka seni sorgularken, belge isterken kendini kötü hissediyorsun belki, "Beni fişliyorlar mı?" falan diye düşünüyorsun. Ama durum öyle değil. Uluslararası regülasyonlar var, terör finansmanı, kara para aklama gibi ciddi suçlarla mücadele için bu adımlar şart. Banka seni koruduğu kadar, kendini ve sistemi de korumaya çalışıyor. Sen de bu oyunu kuralına göre oynamak zorundasın.
Kısacası, bankanın sana "Dur!" demesinin altındaki asıl nedenleri anlamak, işin özü. Öyle "Şanssızlık" deyip geçme. Mutlaka bir yerlerde bankanın kırmızı çizgilerine dokunan bir şeyler yapmışsındır ya da eksik bırakmışsındır. O yüzden diyorum, kriterleri bil ki, bir sonraki sefere başın ağrımasın. Hadi bakalım, bu işin kolayı yok...
O kimlik doğrulama dedikleri, sadece bir form doldurup birkaç belge sunmaktan ibaret değil vallahi. Banka senin o formdaki her bir kelimene, sunduğun her bir evraka öyle detaylı bakar ki, inanamazsın. Yani mesele sadece kimliğini kanıtlamak değil, kendini "güvenilir" bir müşteri olarak kanıtlamak, anladın mı?
Diyelim ki bir başvuru yaptın, tık diye reddedildi. İlk ne gelir aklına? "Aman kesin bir evrağım eksikti ya da yanlış doldurdum." Çoğu kişi böyle düşünür ama bankanın ret kriterleri o kadar basit bir defter kapatma işi değildir, abi. Arka planda çok daha fazlası dönüyor.
Evrakların tam ve güncel olması tabii ki olmazsa olmaz ama asıl mevzu o evrakların ne anlattığı. Mesela, kimlikteki adresinle son altı aya ait faturadaki adresin birbiriyle tutmuyor mu? Aha, işte banka burada bir durur, "Niye tutmuyor bu şimdi? Bu adam taşındı mı, yoksa bir şeyler mi saklıyor?" diye hemen bir soru işareti belirir kafalarında.
Ya da diyelim ki sen bugüne kadar hiçbir bankayla doğru düzgün çalışmamışsın, bankacılık geçmişin bomboş ya da tam tersi, geçmişte adı pek de iyi anılmayan birtakım işlemlerin olmuş... Banka bunu görür mü? Görür, hem de öyle bir görür ki, bütün kırmızı alarm ışıkları yanmaya başlar iç sistemlerinde. Sanma ki eski defterler kapanıyor.
Bazen de işin rengi tamamen başka bir yerden gelir: para. Yani o hesap açılışının altında yatan niyet, o paranın kaynağı, nereye gideceği... Banka senin bu konulardaki şeffaflığını görmek ister. "Bu para legal yollarla mı geldi? Hukuka aykırı bir işlem için mi kullanılacak?" Bunlar var ya, bankaların en hassas olduğu konuların başında gelir. Öyle sadece "Param var" demekle olmuyor, o paranın hikayesini de anlatman gerekir...
Hani hep derler ya "bankalar müşteri seçer" diye, vallahi billahi doğru. Her bankanın kendine göre bir risk iştahı, bir de o iştaha göre belirlediği müşteri profili var. Eğer sen o profile uymuyorsan, en ufak bir risk belirtisi gösteriyorsan, banka seninle hiç uğraşmaz, doğrudan kapıyı gösterir. Kendi başını ağrıtmaktansa seni reddetmeyi tercih eder, bu kadar basit.
Şimdi gelelim ne yapacağına. Eğer KYC reddiyle karşılaştıysan veya karşılaşmak istemiyorsan, öncelikle bankaya gitmeden önce kendi evraklarını, kendi geçmişini bir gözden geçireceksin. Her şeyin birbiriyle tutarlı mı? Güncel mi? Açık ve net mi? Şüpheye mahal verecek bir durumun var mı? Bunları kendi kendine sorgula, abi.
Bir de şu var: Banka seni sorgularken, belge isterken kendini kötü hissediyorsun belki, "Beni fişliyorlar mı?" falan diye düşünüyorsun. Ama durum öyle değil. Uluslararası regülasyonlar var, terör finansmanı, kara para aklama gibi ciddi suçlarla mücadele için bu adımlar şart. Banka seni koruduğu kadar, kendini ve sistemi de korumaya çalışıyor. Sen de bu oyunu kuralına göre oynamak zorundasın.
Kısacası, bankanın sana "Dur!" demesinin altındaki asıl nedenleri anlamak, işin özü. Öyle "Şanssızlık" deyip geçme. Mutlaka bir yerlerde bankanın kırmızı çizgilerine dokunan bir şeyler yapmışsındır ya da eksik bırakmışsındır. O yüzden diyorum, kriterleri bil ki, bir sonraki sefere başın ağrımasın. Hadi bakalım, bu işin kolayı yok...
