IndigoRhythm
Kayıtlı Kullanıcı
Sen şimdi bir düşün, aylardır beklediğin, her ay düzenli yatan emekli maaşın var ya, o can simidi, o garanti, işte o hesaba bankanın 'şüpheli işlem' gerekçesiyle bloke koyduğunu öğrendin. Aman Allah'ım dersin, benim emekli maaşıma da mı olurmuş böyle şeyler? Hani o kutsal paraydı, dokunulmazdı... Öyle mi gerçekten? Hadi gel, şöyle bir oturalım da konuşalım bu meseleyi, sanki kahvede muhabbet ediyormuşuz gibi...
Şimdi kim der ki, "benim emekli maaşıma dokunmazlar" diye... Vallahi billahi, bankalar için durum pek öyle değil abi. Onların işi, senin kim olduğuna, ne kadar zamandır müşteri olduğuna bakmaksızın, hesap hareketlerini izlemek. Hukuki sorumlulukları var, biliyorsun, kara para aklamayı önleme, terör finansmanıyla mücadele gibi... Yani senin hesabında birden bire, alışılagelmişin dışında bir hareketlilik olursa, mesela normalde ayda üç beş yüz lira çekip harcarken, pat diye bir sabah hesabına on binler, yüz binler yatıp sonra anında başka hesaplara aktarılıyorsa... İşte o zaman bankanın alarm zilleri çalmaya başlar, insan bir afallar tabii...
Peki, ne tür işlemler "şüpheli" sayılır dersin? Hadi gel birkaç örnek vereyim: Diyelim ki, bir arkadaşının, uzaktan akrabanın ya da sosyal medyadan tanıştığın birinin "benim hesabımda sorun var, seninkine para yatsın, ben sana elden veririm ya da sen başka hesaba gönderirsin" ricasıyla aracılık ettin. Veya sana hiç tanımadığın birinden yüksek miktarda para geldi, sen de başka birine aktardın... Ya da birden bire çok sayıda, küçük küçük ama toplamda yüklü meblağlar girdi çıktı hesabından... Bankanın algoritmaları var, onlar senin normal harcama ve alma şekillerini biliyor. Bu normal akışın dışına çıktığında, yani o alışkın olduğun sudan çıkıp birden dalgalı bir denize girince, doğal olarak gözler sana döner... Amacın kötü olsa da olmasa da, sistem için bu bir sorgulama sebebidir, net.
Şimdi bu bloke olayı genellikle şöyle işler: Banka senin hesabında olağan dışı bir hareketlilik fark ettiğinde, önce seni arayıp bilgi almak isteyebilir. Hani "bu işlem neyin nesiydi, kaynağı nedir, kime gitti?" gibi sorular sorabilirler. Sen de o esnada durumu net bir şekilde izah edip, gerekli belgeleri sunarsan, sorun çoğu zaman çözülür. Ama eğer bankanın tatmin olmadığı bir durum oluşursa, ya da sen açıklama yapmaktan kaçınırsan, işte o zaman hesabına tedbir amaçlı bloke konulabilir. Bu, para transferlerinin durması, hatta hesabından para çekememen anlamına gelir... Ne yaparsın peki böyle bir durumda? Kafanda deli sorular, değil mi?
Sakın ha panik yapma ya da "paramı çalacaklar" düşüncesine kapılma. İlk yapman gereken şey, bankanla iletişime geçmek. Durumu sormak, blokenin neden konulduğunu öğrenmek. Belki gerçekten de çok basit bir yanlış anlaşılmadır, bir kimlik doğrulama eksikliğidir... Eğer şüpheli işlemden dolayı konulduysa, bankanın istediği belgeleri, açıklamaları eksiksiz ve dürüstçe sunmak zorundasın. Unutma, bu süreç senin de finansal güvenliğin için önemli. Suçluların senin hesabını kullanmasını engellemek de bankanın görevi sonuçta. Belgelerin ve açıklamaların yeterli olursa, bloke kalkar; ama yetersiz bulunursa, o zaman işler biraz daha uzayabilir ve işin içine resmi makamlar da girebilir.
O yüzden, aman diyeyim, hesabını kimseyle paylaşma, bilmediğin, tanımadığın kişiler adına para transferi yapma, cazip görünen ama mantıksız tekliflere kanıp başkasının kara parasını aklamaya aracı olma... Emekli maaşın senin alın terin, göz nurun. Onu korumak senin elinde. Her ne kadar bankalar bu konularda dikkatli olsa da, kendi tedbirlerini almak, şüpheli durumlardan uzak durmak en güzeli. Vallahi billahi, insan kendi parasının bekçisi olmalı, kimseye de fırsat vermemeli, değil mi?
Şimdi kim der ki, "benim emekli maaşıma dokunmazlar" diye... Vallahi billahi, bankalar için durum pek öyle değil abi. Onların işi, senin kim olduğuna, ne kadar zamandır müşteri olduğuna bakmaksızın, hesap hareketlerini izlemek. Hukuki sorumlulukları var, biliyorsun, kara para aklamayı önleme, terör finansmanıyla mücadele gibi... Yani senin hesabında birden bire, alışılagelmişin dışında bir hareketlilik olursa, mesela normalde ayda üç beş yüz lira çekip harcarken, pat diye bir sabah hesabına on binler, yüz binler yatıp sonra anında başka hesaplara aktarılıyorsa... İşte o zaman bankanın alarm zilleri çalmaya başlar, insan bir afallar tabii...
Peki, ne tür işlemler "şüpheli" sayılır dersin? Hadi gel birkaç örnek vereyim: Diyelim ki, bir arkadaşının, uzaktan akrabanın ya da sosyal medyadan tanıştığın birinin "benim hesabımda sorun var, seninkine para yatsın, ben sana elden veririm ya da sen başka hesaba gönderirsin" ricasıyla aracılık ettin. Veya sana hiç tanımadığın birinden yüksek miktarda para geldi, sen de başka birine aktardın... Ya da birden bire çok sayıda, küçük küçük ama toplamda yüklü meblağlar girdi çıktı hesabından... Bankanın algoritmaları var, onlar senin normal harcama ve alma şekillerini biliyor. Bu normal akışın dışına çıktığında, yani o alışkın olduğun sudan çıkıp birden dalgalı bir denize girince, doğal olarak gözler sana döner... Amacın kötü olsa da olmasa da, sistem için bu bir sorgulama sebebidir, net.
Şimdi bu bloke olayı genellikle şöyle işler: Banka senin hesabında olağan dışı bir hareketlilik fark ettiğinde, önce seni arayıp bilgi almak isteyebilir. Hani "bu işlem neyin nesiydi, kaynağı nedir, kime gitti?" gibi sorular sorabilirler. Sen de o esnada durumu net bir şekilde izah edip, gerekli belgeleri sunarsan, sorun çoğu zaman çözülür. Ama eğer bankanın tatmin olmadığı bir durum oluşursa, ya da sen açıklama yapmaktan kaçınırsan, işte o zaman hesabına tedbir amaçlı bloke konulabilir. Bu, para transferlerinin durması, hatta hesabından para çekememen anlamına gelir... Ne yaparsın peki böyle bir durumda? Kafanda deli sorular, değil mi?
Sakın ha panik yapma ya da "paramı çalacaklar" düşüncesine kapılma. İlk yapman gereken şey, bankanla iletişime geçmek. Durumu sormak, blokenin neden konulduğunu öğrenmek. Belki gerçekten de çok basit bir yanlış anlaşılmadır, bir kimlik doğrulama eksikliğidir... Eğer şüpheli işlemden dolayı konulduysa, bankanın istediği belgeleri, açıklamaları eksiksiz ve dürüstçe sunmak zorundasın. Unutma, bu süreç senin de finansal güvenliğin için önemli. Suçluların senin hesabını kullanmasını engellemek de bankanın görevi sonuçta. Belgelerin ve açıklamaların yeterli olursa, bloke kalkar; ama yetersiz bulunursa, o zaman işler biraz daha uzayabilir ve işin içine resmi makamlar da girebilir.
O yüzden, aman diyeyim, hesabını kimseyle paylaşma, bilmediğin, tanımadığın kişiler adına para transferi yapma, cazip görünen ama mantıksız tekliflere kanıp başkasının kara parasını aklamaya aracı olma... Emekli maaşın senin alın terin, göz nurun. Onu korumak senin elinde. Her ne kadar bankalar bu konularda dikkatli olsa da, kendi tedbirlerini almak, şüpheli durumlardan uzak durmak en güzeli. Vallahi billahi, insan kendi parasının bekçisi olmalı, kimseye de fırsat vermemeli, değil mi?
